假冒客户“维权”反被擒 广发信用卡科技风控识破黑灰产套路

“一听声音，我就觉得不对劲。”

广发信用卡员工小赵接到一通看似普通的来电。电话那头的“客户”要求修改信用卡预留手机号，操作流程完全合规，证件信息也准确无误。但小赵总觉得哪里不对——太熟练了，熟练得像照着话术本念。

他没想到，正是这通电话，揭开了一条隐蔽的金融黑灰产链条。此后三个月，广发信用卡循着异常线索持续追踪、研判、协助取证，最终协助警方抓获20余名涉案人员，捣毁佛山一家以“法务咨询”为掩护的“反催收”中介公司。

两通来电：换绑手机号背后的蹊跷

在日常金融服务中，客户更换预留手机号并不罕见。但这通电话的特别之处在于：来电账户长期有欠款未处理，此前没有任何沟通迹象，突然单独申请换绑手机号，行为本身就不寻常。小赵按流程核验了身份，心里却留了一个问号。

没过多久，同一账户再次拨打热线，彻底印证了小赵的猜测。此次来电者与此前截然不同，俨然是专业的金融业务从业者姿态，一开口就围绕债务纾困提出诉求，对金融业务流程、政策、投诉规则非常熟悉，专业术语信手拈来，全程主导对话节奏，还主动向提交了一份“贫困证明”作为佐证。

小赵事后回忆，这次沟通完全不像普通负债客户，明显感觉到像是在用成套话术在沟通。小赵对比了账户所有人前后沟通的情况，发现此次来电人员的说话语气、表述风格，和过往的沟通状态截然不同。

与此同时，广发信用卡声纹识别系统也察觉出异常。来电人的声纹特征，与客户历史留存的声纹数据完全不符，基本可以确定是第三方人员冒充。循着这一关键线索，小赵和同事们重点核验了对方提交的“贫困证明”材料，很快发现关键信息存在异常。

一条线索历时三月，20余人落网

短短两次来电，“异常换绑手机号、冒充本人、专业话术沟通、伪造证明材料”多重疑点相互串联。广发信用卡安全专家判断，来电者用的是典型的黑灰产中介的惯用手法。

发现全套异常线索后，广发信用卡第一时间启动专项处置机制，全面溯源核查，通过排查可疑风险名单，很快将目光锁定在佛山某法务咨询公司。该公司批量注册“债友圈”“债务规划指南”等多个账号，大肆宣传停息挂账、债务分期、征信修复等非法服务。

广发信用卡随即批量梳理所有关联异常客户。通过主动对接属地相关单位核实，最终确认相关证明文件均为伪造材料。

固定完整证据链后，广发信用卡整理全部可疑线索、核查记录、虚假材料等证据，移交公安机关。历经约3个月的全方位追踪研判、数据复盘和落地核查，在警银双方高效协同下，该非法黑灰产案件最终侦破，20余名涉案人员被抓获，成功捣毁佛山一家专门从事“反催收”的黑灰产公司，斩断了这条隐蔽的金融违法犯罪链条。

警银协同，金融黑灰产无处遁形

广发信用卡安全专家介绍，这一案件并非孤例。在“反催收”的常见手法中，“换绑手机号”是第一步。中介先诱导消费者将金融账户联系方式改为自己可控的号码，随后以消费者身份与金融机构沟通，再通过统一话术、伪造材料，以投诉、债务纾困等名义向机构施压，从中收取高额服务费。

从一通异常电话到一个完整黑灰产团伙彻底落网，背后是金融机构与公安机关持续深化协作共治的成果。

近年来，广发信用卡加强与公安机关的常态化沟通协作，依托金融业务数据，对异常账户、可疑交易、虚假投诉、批量诉求等风险信息进行深度分析研判，挖掘隐藏在日常业务中团伙化、组织化的违法线索。一旦排查发现涉嫌违法犯罪的苗头，即刻启动专项取证、材料固定、线索移交全流程机制，为公安机关立案、侦办案件提供数据与证据支撑。

与此同时，广发信用卡持续推进数智风控能力建设，综合运用大数据、人工智能、声纹识别等前沿技术，搭建专属“反催收客群识别模型”，针对代理投诉、虚假维权、批量操作、冒充客户沟通等各类异常违规行为，实现7×24小时动态识别、实时风险预警。在本次案件中，声纹识别技术精准甄别冒充人员，成为锁定可疑线索、突破案件的关键支撑。

业内人士指出，消费者切勿轻信反催收中介，遇到债务要与金融机构主动积极沟通。“反催收”不能帮助消费者解决债务问题，而是利用债务人的焦虑心理，诱导消费者进入陷阱，从而牟利。消费者一旦轻信入局，不仅需要支付高额的中介服务费，还将面临个人信息泄露、个人征信受损的风险，甚至会因参与伪造证明材料、配合虚假维权等，卷入违法行为。

向黑灰产交出去的，远不只是几张复印件或一条验证码，而是自己的金融生命线。守住个人信息，就是守住信用、守住钱袋子，也是守住整个社会的金融安全底线。

文/徐玲，通讯/广发