大篷车下的投教答卷 鹏华基金用专业守护银发 “养老钱”

2026年金融教育宣传周期间，深圳福田、罗湖的多个社区里，来了一批穿蓝马甲的年轻人。他们摆展板、开讲座、做互动，把金融课堂搬进社区，用通俗易懂的语言，拆解诈骗套路，普及基础金融知识，帮助银发老人提升风险识别与防范能力。

这是鹏华基金联合蚂蚁投教基地独立承办的新一轮“蓝马甲大篷车”助老防诈活动。至此，这台由鹏华基金参与，面向老年群体的投教项目，已经走完第三个年头。

三年，两千二百公里

三年间，大篷车的车轮在南粤大地滚滚向前，累计行程超2200公里。

2024年，在广东证监局指导下，鹏华基金投资者教育基地携手蚂蚁集团投资者教育基地、易方达投资者教育基地，走进广州、佛山、江门等地的乡镇社区，一个月内落地100场投教活动，以“技术+服务”模式，破解老年人智能手机“不敢用、不会用”的现实困境，在弥合数字鸿沟的同时，宣传反诈知识。

2025年，大篷车继续温暖启程，驶入广州、佛山、深圳、珠海四座城市，深入五个区县的54个村（社区），累计行程超2200公里。其间，49场“助老防骗课堂”、13场“蓝马甲大篷车幸福游园会”，251人次志愿者奔赴一线，累计服务居民约2637人。

一堂课，可能让一位老人果断挂断冒充银行客服的诈骗电话；一场游园互动，可能让一位阿姨识破“扫码送鸡蛋”的圈套。助老反诈投教的价值，往往就藏在这些无法被统计的瞬间里。

这不是选择题，是必答题

行业的大背景，决定了这件事的分量。

国家统计局数据显示，截至2025年末，我国60岁及以上人口达32338万人，占总人口的23.0%。随着老年群体财富积累增加，养老理财需求持续上升，但数字鸿沟、认知偏差，也让老年人频频成为诈骗分子的瞄准对象。

“医生推荐的保健品可信吗？”“银行客服电话怎么判断真假？”“直播带货能跟风下单吗？”——这些萦绕在老年人日常生活中的疑问，抛出行业现实命题：投资者教育不能只服务互联网上的活跃投资者，更要看见社区里、乡村中的银发群体。

事实上，监管与行业早已形成共识。中国证券投资基金业协会发起“基金行业话养老”专项投教活动，推动行业把养老投教做深做实。作为深耕养老投资领域的重要资产管理机构，鹏华基金对此有着更切身的体会：助老防诈并非短期品牌造势，而是机构责任的内在要求。通过下沉式投教，构筑全民反诈防线，持续提升群众金融“免疫力”。

把反诈课，讲出“活人感”

反诈宣传最难的，不是知识输出，而是让老人真正听得进、记得住、用得上。

鹏华基金的解题思路，就是把反诈课讲出“活人感”。课堂上，鹏华青年投教团还原真实金融诈骗案例，细致拆解常见骗局手法；用防诈题目现场测试，引导老人亲身感知认知陷阱。针对平时较少参与社交活动的老人，志愿者还准备了小礼品，鼓励大家主动参与，在互动中收获乐趣与成就感。

更具特色的是，鹏华基金把行为金融学搬进了社区课堂。比如，有的老人接到“立刻转账，否则账户有风险”的电话，拒绝劝阻，受骗后也不愿承认判断失误——这在行为金融学里，是损失厌恶、过度自信和从众心理三种认知偏差叠加的结果。

“反诈防的从来不只是骗子，更是人性里的弱点。”一位鹏华青年投教团的讲师这样总结。懂一点行为金融学，老人们就多一道看不见却管用的防火墙。

课外的活动市集，则是另一套语言。“防骗八段锦”“手机百事通”“防圈套挑战”趣味游戏轮番开展，通关即可兑换小礼品。蓝马甲志愿者们一对一教老人调大字体、清理存储空间、识别非法集资话术，把反诈知识真正落到社区服务的“最后一公里”。

严肃的知识，轻松的抵达——这正是助老反诈投教最见功力的地方。

一堂课的延伸

如果只看到大篷车，就低估了这堂养老投教课的厚度。

近年来，鹏华基金围绕“高校、社区、企业”等不同投教场景，联动学校、媒体、企业、投资机构与第三方投教基地，系统构建个人养老投教体系。线上，依托自有的投资者教育基地，打造“鹏华养老YYDS空间”“养老对对碰”“100个中国女孩的养老想法”等多元特色栏目，以轻量化新媒体内容，面向全年龄层普及养老规划，覆盖职场青年、女性群体、中老年等不同人群。

线下，则打破场景边界，形成多点开花的投教网络：组织团队走进四海孔子书院、养老院守护银发财产安全；走进上海交大、上海财大、北大汇丰商学院等高校，面向年轻人播种养老规划意识；走进科研院所、大型国企，面向职场群体普及个人养老金相关知识，还率先引导关键意见客户参与养老投教实践。

从城市社区到乡村县镇，从青年群体到银发一族，一张覆盖全生命周期的投教网络正在成形。蓝马甲大篷车，只是这张网络里最有烟火气的一个节点。

回望三年实践，项目发生不少变化：合作模式从三方联合走到鹏华独立承办；活动形态从单一讲座迭代为“课堂+游园会”的复合模式，但内核始终未变。大篷车走得再远，走不出“金融为民”的半径。投资者教育也从来不是一次活动、几场讲座，而是一场长期主义的陪伴。以专业守护信任，用温度抵御风险，鹏华基金的助老投教之路，仍在向前延伸。

风险提示：本信息仅用于鹏华基金投资者教育宣传。本信息不构成任何投资建议，投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。我们力求本材料信息准确可靠，但对这些信息的准确性或完整性不作保证，亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任。基金有风险，投资需谨慎。