百惠金控：金管局推出“ART”框架引导银行业负责任应用人工智能

随着人工智能由生成式工具逐步走向可自主执行任务的代理式系统，中国香港金融管理局（金管局）10月15日在“金融科技2030”1策略下公布“ART”框架，协助银行负责任地应用人工智能，构建可问责（Accountability）、具韧性（Resilience）及可信赖（Trust）的人工智能赋能银行生态系统。

框架内涵：问责、韧性与信任并重

按照框架的思路，“可问责”要求在人工智能的整个生命周期内厘清责任归属，并落实人手监督；“具韧性”着重建立安全稳健、具备失效保护机制的系统；“可信赖”则强调公平、透明、可解释及隐私保障。金管局副总裁阮国恒表示，人工智能由生成式走向代理式，是银行业创新的重要新阶段。银行只要把创新与清晰的问责、稳健的营运及有效的人手监督结合起来，就能在发挥人工智能优势的同时，维护香港金融体系的信任与稳定。

金管局指出，在调研的用例中，超过60%涉及探索代理式人工智能2，反映业界正积极尝试在既定边界和管控下，自动规划并执行多步骤任务等进阶应用。

配套措施：新指引、数据平台与沙盒升级

金管局同时发布《负责任应用人工智能的监管指引》，吸纳第二期生成式人工智能沙盒3的实践经验，就董事会层面的管治、风险管理、信任及透明度提出更具体的要求。新指引取代金管局2019年发出的《人工智能高层次原则》。

此外，金管局将与香港数码港管理有限公司（数码港）及香港大学合作，建立人工智能训练数据共享平台，以数据质素保证为核心设计原则；并通过“生成式人工智能沙盒++”进一步测试代理式应用。金管局还将发表讨论文件，就代理式人工智能管治的监管框架征询意见，内容涵盖以意图为本的问责安排、重要人工智能代理的纪录册，以及有效的介入机制。

银行实践：聚焦客户体验与防欺诈

第二期沙盒的测试成果涵盖风险分析、电子化“认识你的客户”（eKYC）防欺诈及财富管理客服等场景，在提升效率和服务质量方面取得一定成效。

汇丰亚洲及中东地区联席行政总裁廖宜建在“金融+人工智能论坛”上表示，汇丰在沙盒中测试了两个用例，分别针对提升客户体验和加强防欺诈能力。他透露，汇丰目前在香港有150名人工智能专才，预计未来两三年人数将翻一番。

渣打银行表示，该行利用沙盒测试金融犯罪风险管理，并在符合隐私保护、数据管治及监管要求的前提下，探索用生成式人工智能处理客户交易数据，协助客户经理更全面地了解客户的财务状况。中国银行（香港）有限公司（中银香港）则表示，该行在第二期沙盒中重点开发了智能投资资讯助手和人工智能语音客服，并进一步深化防欺诈侦测技术。

百惠观察

百惠金控认为，金管局推出的“ART”框架不仅标志着香港金融科技监管由“原则性倡导”走向“精细化制度实践”，也为证券、财富管理及金融服务行业应用前沿 AI 技术树立了清晰的风控标杆。从生成式向代理式系统的演变，对机构在算法问责、数据保护及风险兜底机制上提出了更高要求。在拥抱科技创新、优化运营效率的同时，金融机构必须始终将风险管理与合规监管放在首位。百惠金控将持续关注香港金融科技政策走向，审慎评估技术创新与业务结合的合规边界，保障客户权益与资产安全。

1.金融科技2030：金管局推出的金融科技发展策略，涵盖数据、人工智能、韧性及代币化等发展方向。

2.代理式人工智能（Agentic AI）：能在设定目标和权限范围内自主规划、调用工具并执行多步骤任务的人工智能系统；生成式人工智能则主要用于生成文本、图像等内容。

生成式人工智能沙盒：金管局与数码港合作推出的测试计划，让银行在风险受控的环境下试行生成式人工智能应用。

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