新安银行百万罚单暴露内控短板，资本消耗过快引风险隐忧

证券之星 赵子祥

日前，安徽新安银行因反洗钱合规违规领到一则百万级别监管罚单，暴露出该行国资控股转型期的治理磨合与内控短板。

证券之星注意到，这家刚完成股权更迭的地方民营银行，不仅面临新增合规管理困扰，更面临业绩增长乏力、资本充足率持续下滑的经营压力。多重问题叠加之下，其转型发展之路亟待破局，也为中小银行转型期的合规风控与稳健经营敲响警钟。

涉反洗钱违规领百万罚单，合规短板待补

2月25日，中国人民银行安徽省分行公示行政处罚决定书显示，安徽新安银行因“未按规定开展客户尽职调查、未按规定报告可疑交易”两项反洗钱违规行为，被罚款162.6万元。

从监管通报的违规事由来看，客户尽职调查不到位、可疑交易报告不及时，均属于反洗钱监管的核心要求。在金融监管趋严的背景下，此类问题不仅会带来直接的经济处罚，更可能影响银行的业务准入与市场声誉。

对于刚完成股权更迭的新安银行而言，合规问题的暴露，也与治理结构调整期的磨合不无关系。2024年11月，合肥兴泰金控、安徽建工、合肥高新控股三家国资合计受让51% 股份，实现对新安银行的绝对控股，原大股东南翔集团退出，其余民营股东持股比例大幅压缩。

股权结构的剧变，使得银行的战略方向、管理模式、风控体系都需要重新构建，而在这一过程中，部分合规环节的衔接出现了疏漏。

从行业视角看，反洗钱合规是银行经营的底线要求。随着《反洗钱法》修订及监管力度升级，银行在客户身份识别、交易监测、风险评估等方面的责任愈发清晰。新安银行此次被罚，不仅是对自身内控短板的警示，也为其他地方中小银行敲响了警钟。

资本充足率指标下滑，业绩增长承压

公开资料显示，新安银行成立于2017年11月8日，注册资本20亿元，注册地位于安徽省合肥市高新区。2024年11月，经国家金融监督管理总局批复同意，合肥兴泰金融控股(集团)有限公司、安徽建工集团控股有限公司、合肥高新控股集团有限公司三家国有股东合计受让新安银行51%股份，安徽新安银行成为国有控股商业银行。

目前新安银行并未披露2025年度的经营数据，根据官网披露，截至2024年底，安徽新安银行总资产202亿元，存贷款规模分别达到134亿元和92亿元。

根据该行2024年年报数据，全年实现营业收入2.52亿元，同比下滑22.47%；净利润4578.49万元，仅微增2.95%，在民营银行中处于尾部水平。

从资产规模来看，新安银行近几年的扩张动能也明显不足。2020年末，该行总资产为184.07亿元，到2024年末仅增至201.85亿元，5 年累计增幅仅9.7%，年化增速不足2%，低于行业平均水平。

业绩增长承压的同时，新安银行的资本充足率也在持续下滑，抵御风险的能力不断减弱。根据该行披露的2025年三季度第三支柱信披报告，截至2025年9月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.84%、14.84%、16.01%，较2024年末分别下降9.17、9.17、8.86个百分点，且2025年内呈现逐季加速下行的态势。

从资本与资产两端来看，风险加权资产的快速扩张是资本充足率下滑的主要驱动因素。2024年末至2025年9月末，新安银行风险加权资产从1013.55亿元激增至1424.06亿元，增幅超过40%；而同期核心一级资本净额则从243.31亿元降至211.31亿元，降幅约13.15%。风险加权资产的快速增长，使得资本消耗速度明显加快，而核心资本的收缩则进一步压缩了可用资本空间。

更值得关注的是，该行“满足最低资本要求后的可用核心一级资本净额占风险加权资产的比例”也在持续下滑。这一指标代表了银行在满足监管最低资本要求后，额外可用于吸收损失的核心一级资本占比，是衡量银行风险抵御能力的重要“安全垫”。

数据显示，该指标从2024年9月末的20.07%降至2025年9月末的8.01%，降幅超六成，意味着新安银行的资本缓冲空间在一年内大幅收窄。

尽管当前各项资本充足率仍显著高于监管红线，但连续下滑的趋势不容忽视。从行业背景看，2025年三季度商业银行整体资本充足率已出现环比回落，而新安银行的下滑幅度远超行业平均水平，反映出其在业务扩张过程中资本消耗速度较快，内生补充能力有待增强。

在2025年未披露大规模外源性资本补充计划的背景下，新安银行的资本补充主要依赖利润留存。然而，在净息差收窄、盈利微薄的行业环境下，内生资本积累的速度难以有效对冲快速的资本消耗。这也意味着，若未来业务扩张步伐不减，该行的资本充足率可能进一步下滑，风险抵御能力将面临更大考验。

2025年6月，新安银行迎来新任董事长季星云，标志着该行核心管理层完成“民营派” 向“国资系”的换血。季星云曾任新安银行副行长、徽商银行合肥分行副行长，拥有丰富的地方银行管理经验，其到任也被视为国资控股后战略转型的重要信号。

从百万罚单暴露合规短板，到业绩增长承压、资本充足率下滑，再到管理层换血后的战略转型，新安银行正处在发展的关键十字路口。国资控股为其带来了新的机遇，但也伴随着转型的阵痛。

未来，该行若要实现稳健发展，需在合规管理、业绩增长、资本补充、战略落地等方面持续发力。如何在服务地方经济的同时，筑牢风险防线、提升盈利能力，将是新安银行能否走出困境、实现高质量发展的核心所在。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)